Política de Conformidade Regulatória (KYC e AML)

Na prática, KYC em Zeltix ai significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca eletrónica, o seu PIN completo do cartão, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca isso. Qualquer mensagem que o faça não é de nós e deve ser denunciada através do formulário de abuso.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Cobrem classificação de risco de novas contas, triagem de sanções e pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalação interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exigir, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução de um cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isso pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restringida até que o assunto seja resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é facultativo e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um único proprietário identificável. Torna o roubo de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados de volta para um método de pagamento comprovadamente do seu pertencimento.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A verificação mantém as partes sancionadas e a actividade de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para controlos no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido por uma autoridade governamental que mostre a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostre o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um extrato de utilidades, um extrato bancário ou de cartão, um aviso fiscal ou municipal local, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas de correio e moradas que pertencem a outras pessoas não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Comprovação de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho do ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são mostrados na área de verificação da sua conta. Os documentos numa língua diferente da língua da conta podem requerer uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu nome legal real, data de nascimento, país de residência, correio electrónico e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirme os detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio electrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que incluem a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo breve de vivacidade ou uma selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar a conta e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade analisa o ficheiro, executa as análises de sanções e risco obrigatórias, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   Receberá uma notificação quando o estado da conta mudar. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os prazos de análise dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e se é acionada qualquer análise adicional. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — esta figura publicada é a que deve considerar, e não qualquer figura citada noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são analisados mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados na fila para o próximo dia útil.
• A análise melhorada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada à sua conta.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o apoio e peça a razão. Quando a lei nos o permite, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações de instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de triagem.

O que pode acontecer em resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, atualizadas e completas, e mantenha-as atualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o país de residência, o nome legal ou o método de pagamento.
• Comunique imediatamente qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulatórias